💼自営業でも借りられる！事業ローンの選び方と審査対策【個人事業主・フリーランス必見】

🔍【目次】

1. 自営業者向け事業ローンとは？

2. 対象となる人・資金用途の例

3. 審査で見られるポイント

4. 使える書類と通るためのコツ

5. 事業ローンの種類と違い

6. よくある質問Q&A

7. おすすめ事業ローン

🏢1. 自営業者向け事業ローンとは？

• 「事業ローン」は、ビジネス運転資金・設備投資・人件費などに使える融資のこと。

• 個人事業主・フリーランス・中小企業経営者でも申し込み可能。

✅ 住宅ローンやフリーローンと違い、事業目的に特化した資金が借りられる！

👤2. 対象となる人・資金用途の例

対象となる職種

• Webデザイナー・ライター

• ネットショップ運営者

• 飲食店・美容室経営

• 農業・個人塾・士業など

主な用途

💡【注意】用途によっては事業計画書の提出が求められる場合もあります。

🔍3. 審査で見られるポイント

• ☑ 確定申告書（直近1〜2年分）

• ☑ 月商・売上の安定性

• ☑ 他社からの借入状況

• ☑ 事業内容・職種の安定性（開業間もない場合は厳しめ）

🟨開業1年未満でも通るローンもあるが、条件付きや金利高めのことが多い。

🧾4. 使える書類と通るためのコツ

✅必要書類の例

• 確定申告書（青色申告書）

• 開業届（個人事業の開業・廃業届出書）

• 売上明細・請求書など

• 銀行の入出金履歴（通帳コピー）

✅通るためのコツ

• 年商が少なくても安定性・継続性が見られると評価UP

• 複数社に同時申込みはNG（信用情報に悪影響）

💡副業や在宅フリーランスでも、しっかり準備すれば通る可能性アリ！

🏦5. 事業ローンの種類と違い

✅【金利と審査のバランス】で選ぶのがポイント！

💬6. よくある質問Q&A

Q1. 開業1年未満だけど借りられる？
→ 一部のノンバンク・クラウド融資ならOK。ただし金利は高めで注意。

Q2. 家族名義でも申し込みできる？
→ できません。開業者本人の名義が必要です。

Q3. 事業と関係ない支出にも使える？
→ 原則NG。目的外使用は契約違反になることも。

💼7. おすすめ事業ローン🔹【楽天銀行 ビジネスローン】

• 最大500万円まで対応

• 金利：年4.9〜14.5％

• ネット完結・審査もスピーディー

🔹【J.Score（ジェイスコア）】

• AI審査で柔軟対応（副業・フリーランスにも◎）

• 金利：0.8％～15.0％（審査により変動）

🔹【日本政策金融公庫「創業融資」】

• 新規開業向けの公的融資制度

• 金利：1％台〜、審査はやや厳しめ

✅まとめ

• 自営業でも使えるローンは多数あり、用途や実績に応じて選ぶのが鍵

• 書類の準備と安定収入のアピールが審査通過のポイント！

• スタートアップ資金・広告費・機材購入など、目的に合わせた選択を◎

以下、参考書籍です。

📘『まんがで分かる フリーランス お金の教科書』

💡 おすすめポイント

• マンガ形式で税金や社会保険の基礎知識を解説しており、初心者でも理解しやすい構成です。

• 開業手続き、経費管理、確定申告など、フリーランスとして必要な実務知識を網羅しています。

• 老後の資金計画や節税対策についても触れており、長期的な視点での資産形成に役立ちます。

📝 内容の一部紹介

• 「開業届の書き方」：実際の記入例をもとに、開業手続きの流れを詳しく解説しています。

• 「経費として認められるもの・認められないもの」：具体的な事例を挙げて、経費計上のポイントを説明しています。

• 「確定申告の手順」：青色申告と白色申告の違いや、申告書の作成方法をわかりやすく紹介しています。

➡ これらの内容を通じて、フリーランスとしてのお金に関する実務的な知識をしっかりと身につけることができます。​

✅ こんな人におすすめ！

• これからフリーランスとして独立を考えている方：開業に必要な手続きや準備すべきことが明確になります。

• フリーランスとして活動を始めたばかりの方：税金や経費管理、確定申告などの基本的な知識を身につけることができます。

• お金の管理が苦手な方：マンガ形式で読みやすく、楽しみながら学ぶことができます。

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この書籍を参考にすることで、フリーランスとしてのお金に関する基礎知識をしっかりと身につけ、安心して独立・開業を進めることができるでしょう。