🏫教育ローンの比較と選び方｜知らないと損する３つの落とし穴とは？

🔍【目次】

教育ローンとは？
国の教育ローンと民間ローンの違い
教育ローンの審査に通る条件
金利・返済期間・借入限度額の比較
教育ローンでやってはいけないNG行動
よくある質問Q&A
おすすめの教育ローン紹介

🔍【目次】

🎓1. 教育ローンとは？
🏦2. 国の教育ローンと民間ローンの違い
📑3. 教育ローンの審査に通るための条件
💰4. 金利・返済期間・借入限度額の比較
❌5. 教育ローンでやってはいけないNG行動
💡6. よくある質問Q&A
🛍7. おすすめ教育ローン
📝まとめ
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🎓1. 教育ローンとは？

📚【教育ローン】は、子どもの進学費用や塾・予備校・留学などに使える目的別ローンです。
返済期間は3～15年が一般的で、金利は1.5％〜5％台。

🟨【ポイント】学費だけでなく、入学金・教材費・下宿費用なども対象になるケースが多い！

🏦2. 国の教育ローンと民間ローンの違い

比較項目	国の教育ローン（日本政策金融公庫）	民間教育ローン（銀行など）
金利	年1.95％前後（固定）	年2.0〜5.0％（変動・固定）
対象	高校・大学・専門学校等	同上（＋一部塾や通信教育）
審査	所得制限あり（世帯年収）	所得制限なしだが審査厳しめ
保証人	原則必要（または保証料）	保証会社付きで不要なことも
融資までのスピード	2〜3週間	数日〜1週間でOK

✅国のローンは【金利が安い】が、【時間がかかる】
✅民間ローンは【早いけどやや高金利】

📑3. 教育ローンの審査に通るための条件

☑ 安定した収入（正社員・公務員・年金生活者など）
☑ 他の借入が少ない（カードローン・リボ払い注意）
☑ 信用情報に傷がない（延滞・債務整理歴はNG）

🔶自営業やフリーランスでも通るケースあり。ただし、直近2年の確定申告書提出が必要なことが多いです。

💰4. 金利・返済期間・借入限度額の比較

銀行名	金利（年率）	最大借入額	返済期間
A銀行	2.5％	500万円	10年
B信用金庫	1.8％	300万円	8年
国の教育ローン	1.95％（固定）	350万円	15年

🟩子どもが2人以上いる場合は、借入枠が拡大する場合も！

❌5. 教育ローンでやってはいけないNG行動

🚫 審査落ちしてから何社も申し込む（信用情報に傷）
🚫 目的外で使用する（教育以外の用途はNG）
🚫 返済計画を立てずに借りる（将来破綻リスク）

🔔計画的に返済できるシミュレーションを事前に行おう！

💡6. よくある質問Q&A

Q1. 教育ローンと奨学金は併用できる？
→ はい、できます。ただし借入額の合計が過大にならないよう注意。

Q2. 無利子で借りられる教育ローンはある？
→ 現時点では無利子の教育ローンは存在しませんが、奨学金には無利子タイプも。

Q3. 審査が不安な場合はどうすれば？
→ FP（ファイナンシャルプランナー）への無料相談がおすすめです。

🛍7. おすすめ教育ローン

🎯【楽天銀行教育ローン】

金利：年1.9～3.5％（審査により変動）
最大借入：500万円
来店不要、スマホで完結

🎯【日本政策金融公庫】（国の教育ローン）

安定の固定金利1.95％（2025年現在）
世帯年収制限あり（上限790万円など）
申込み～振込に約2週間

📝まとめ

教育ローンは金利・審査・使途に大きな違いがある
国のローンは【低金利】、民間は【スピード重視】
借りすぎ防止と返済計画が超重要！

以下、参考書籍です。

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💡 おすすめポイント

マンガ形式で教育資金の準備方法を解説しており、初心者でも理解しやすい内容です。
子どもの成長に合わせた具体的な資金計画や、貯蓄・保険・投資など多様な手段を紹介しています。
専門家のアドバイスも掲載されており、実践的な知識を得ることができます。

📝 内容の一部紹介

「教育資金はいくら必要？」：各教育段階ごとの費用目安を提示し、計画的な貯蓄の重要性を解説しています。
「学資保険と貯蓄、どちらが良い？」：それぞれのメリット・デメリットを比較し、自分に合った方法を選択するためのポイントを紹介しています。
「教育資金のための投資入門」：初心者向けにリスクとリターンのバランスを考慮した投資方法を解説しています。

➡ これらの内容を通じて、教育資金の準備に関する知識を深め、計画的な資金形成を進めることができます。

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