税金の仕組みを知らないと、余分に税金を払ってしまうことがあります。逆に、ちょっとした知識があるだけで、手元に残るお金が増えることも。今回は、「知らないと損をする」「知っていると得をする」税金の知識を10個紹介します！
① ふるさと納税で実質2,000円の負担で豪華返礼品をもらう
「ふるさと納税」は、自己負担2,000円で地域の特産品（肉、米、果物など）がもらえる制度です。
ただし、所得に応じた寄付上限額があるので、計算してから利用しましょう。
✅ メリット
- 住民税の控除が受けられる
- 高級食品や家電、旅行券などがもらえる
- 申し込みはネットで簡単にできる（楽天ふるさと納税、さとふるなど）
❌ 注意点
- 控除を受けるには「ワンストップ特例」または「確定申告」が必要
- 限度額を超えると自己負担になる
② 医療費控除を活用して医療費の一部を取り戻す
1年間で10万円（または所得の5%）以上の医療費を支払った場合、確定申告で控除が受けられます。
✅ 対象となるもの
- 病院の診察費、薬代
- 歯の治療（インプラント・矯正も条件によって対象）
- 通院時の交通費（電車・バス・タクシー）
- 出産費用
✅ 注意点
- 家族全員分を合算OK
- 市販の薬は「セルフメディケーション税制」対象品なら控除OK（例：ロキソニンS、パブロンゴールドなど）
③ NISA・iDeCoで投資の利益を非課税にする
通常、投資で得た利益には20.315%の税金がかかりますが、NISAやiDeCoを使うと非課税になります。
✅ NISA（新NISA）
- 株・投資信託の利益が非課税
- 年間360万円まで投資可能（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円）
✅ iDeCo（個人型確定拠出年金）
- 掛金が全額所得控除の対象（税金が安くなる）
- 60歳まで引き出せないが、老後の資産形成に最適
④ 副業の収入が年間20万円以下なら確定申告不要
会社員が副業をしている場合、年間20万円以下の所得なら確定申告は不要です（住民税の申告は必要）。
ブログ、アフィリエイト、フリマアプリ（メルカリ・ラクマ）、ウーバーイーツの報酬などが該当します。
✅ 確定申告不要の条件
- 副業の所得（売上−経費）が20万円以下
- 会社員（給与所得がある）
❌ 注意点
- 住民税の申告をしないと会社にバレる可能性あり（「普通徴収」を選択すればOK）
⑤ 競馬・競艇・パチンコの税金に注意！
公営ギャンブル（競馬・競艇・競輪・オートレース）の払戻金は「一時所得」として課税されます。
ただし、年間50万円までの利益は非課税です。
✅ 課税ルール
- 払戻金 －（当たり馬券の購入費＋50万円）＝ 課税所得
- 継続的に行っている場合は「雑所得」となることも（外れ馬券を経費にできる場合あり）
❌ 注意点
- パチンコ・スロットの利益は原則非課税（換金時の仕組みが異なるため）
- 競馬の大口配当は税務署にバレやすい
⑥ 住宅ローン控除で最大13年間の減税が受けられる
住宅ローンを利用してマイホームを購入すると、年末のローン残高の0.7%が所得税から控除されます。
適用期間は最長13年間で、大きな節税効果があります。
✅ 条件
- 住宅ローンが10年以上ある
- 合計所得2,000万円以下
❌ 注意点
- 中古住宅の場合は条件が異なる（築年数や耐震基準に注意）
⑦ サラリーマンも「スーツ・資格試験」などを経費にできる可能性あり
「特定支出控除」という制度を使えば、スーツ・資格取得費・通勤費・転勤費用などを経費として計上可能です。
✅ 対象になるもの
- 業務で必要なスーツ（私服勤務の場合はNG）
- 資格取得費（仕事に関係あるもの）
- 研修費、書籍代
❌ 注意点
- 会社が証明書を発行してくれる必要あり
- 控除のハードルは高め（年間給与の2.5%以上の支出が必要）
⑧ 相続税の基礎控除を知っておくと節税できる
相続が発生した際、相続財産の額が基礎控除（3,000万円＋600万円×法定相続人の数）以内なら税金はかかりません。
✅ 節税のポイント
- **生前贈与（年間110万円以下なら非課税）**を活用
- 生命保険の非課税枠（500万円×法定相続人の数）を利用
❌ 注意点
- 贈与税のほうが高額になるケースがあるので注意
⑨ 不動産所得があるなら「青色申告」で最大65万円の控除
不動産投資をしている人は、「青色申告」をすることで最大65万円の控除が受けられます。
✅ メリット
- 家族を従業員にして給与を払えば節税可能
- 赤字を3年間繰り越せる
❌ 注意点
- 事前に税務署へ「青色申告承認申請書」を提出する必要あり
⑩ 自動車税を節約する方法
✅ 自動車税の節約方法
- 軽自動車は普通車より税金が安い（年間10,800円 vs 30,500円～）
- エコカー減税対象の車を選ぶと税負担が軽くなる
❌ 注意点
- 13年以上経過した車は税率が上がる
まとめ
✅ ふるさと納税でお得に返礼品をゲット
✅ 医療費・NISA・iDeCoなどを活用して節税
✅ 副業や投資の税金ルールを理解する
✅ 住宅ローン控除や相続税の基礎控除を活用
税金の知識を知るだけで、数万円〜数十万円の節約が可能！上手に活用して、賢く節税しましょう！
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